AI keičia bankų pramonę, tačiau tikėtina nauda ir santaupos kainuoja didelę kainą, o tai daro įtaką finansavimo darbams.
Ataskaitoje – „Skaitmeninio banko ZOPA“ ir „Juniper Research“ bendradarbiavimas, prognozuojama, kad generatyvinė AI iki 2030 m. Sutaupys 1,8 milijardo svarų sterlingų išlaidų, kurias lemia lygiavertis investicijų lygis. Tačiau ši 100 procentų investicijų grąža yra didelė žmogaus kaina – rizikuojama apskaičiuoti maždaug 27 000 finansų pramonės darbo vietų.
Rezultatai rodo, kad AI technologijos pereina ne tik į eksperimentinius pilotus ir tampa giliai įterptos į pagrindinius bankininkystės procesus, pradedant klientų aptarnavimu ir baigiant nematytomis užpakalinio biuro funkcijomis.
Peteris Donlonas, „Zopa“ vyriausiasis technologijų pareigūnas, sakė: „Genai žymi paradigmos pakeitimą taikomosiose skaičiavimuose. Jo įtaka produktyvumui, programinės įrangos kūrimui ir sprendimų priėmimo sistemoms gali konkuruoti su interneto ar debesų kompiuterijos atsiradimu.
„„ Zopa “mes daugiau nei dešimtmetį dirbome mašinų mokymosi metu, gerokai prieš tai, kai LLMS tapo pagrindine. Ši patirtis suformavo mūsų įsitikinimą, kad„ Genai “nėra funkcijos priedas, o pagrindinės galimybės.
Tyli AI revoliucija bankų užpakalinėse biuruose
Nors klientams skirtos pokalbių programos ir individualizuotos programos patirtis dažnai užfiksuoja antraštes, ataskaita atskleidžia, kad užkulisiuose pasireiškia dramatiškiausias AI poveikis. 82 procentai visų laikų, išgelbėtų per šią technologiją, iki 2030 m., Sudarys 154 mln. Valandų, atsiras iš „Back Office“ operacijų.
Šios funkcijos, kurios apima reguliavimo laikymąsi, sukčiavimo aptikimą ir rizikos valdymą, tradiciškai yra daug darbo reikalaujanti ir labai sudėtinga. Tikimasi, kad AI automatizuos didžiulį šio svarbaus finansavimo darbo ritmą, padėdamas viskam, pradedant nuo jūsų kliento (KYC) čekių, baigiant pinigų plovimo (AML) stebėjimu.
Finansiniai PG padariniai šioms „Back Office“ funkcijoms yra didžiulė, nes numatoma sutaupyti išlaidų šioje srityje vien tik iki dešimtmečio pabaigos kasmet siekia 923 mln. Svarų; Atstovauja daugiau nei pusei visų santaupų visame sektoriuje.
Ši automatizavimas susijęs ne tik su išlaidų mažinimu. Tokiomis nuostatomis kaip įgaliotas „Push Mokėjimo (APP“) sukčiavimo kompensavimo taisyklės, didinančios bankų atsakomybę, AI galimybė aptikti naujus sukčiavimo modelius realiuoju laiku ir sumažinti žmogaus klaidas tampa konkurencine ir finansine būtinybe.
Kaip dažnai girdime apie AI įvairiose pramonės šakose, automatizuodami įprastus patikrinimus ir analizę, ši technologija atlaisvina žmonių ekspertus. Finansų pramonei šie ekspertai gali sutelkti savo įgūdžius į sudėtingiausius tyrimus, kad pagerintų kovos su finansiniais nusikaltimais efektyvumą ir efektyvumą.
Hiperasonalizuoja bankų patirtį su AI
Hipersionalizacijos finansų pramonėje siekis skatina didžiules investicijas į klientų aptarnavimo AI. Ataskaitoje numatyta, kad JK bankai iki 2030 m. Į klientams susijusią AI supils daugiau nei 1,1 milijardo svarų sterlingų-tai didžiausia investicijų dalis visuose segmentuose.
Šis kapitalo įtekėjimas pritaikyti yra naudojamas kuriant sudėtingus virtualius padėjėjus ir pokalbių programas, galinčias tvarkyti sudėtingas užklausas; Siūlyti individualizuotas finansines konsultacijas ir net numatyti klientų poreikius.
Tikslas yra pereiti kur kas peržengus taisykles pagrįstus praeities robotus link tikrai pokalbio ir intelektualios sąsajos. Tikimasi, kad šis poslinkis padidins didelį efektyvumą, sutaupys 540 mln.
Portfelio valdymas taip pat yra naudingas. Prognozuojama, kad investicijos į šią sritį iki 2030 m. Išaugs iki 145 mln. Tai gali sintetinti daugybę rinkos duomenų, imituoti portfelio našumą ir automatizuoti įprastas ataskaitas, leidžiančias žmonėms ekspertus sutelkti dėmesį į sprendimų priėmimą ir ryšius su klientais.
PG poveikis finansų darbams
AI pateiktas efektyvumo padidėjimas neišvengiamai kelia skubius klausimus apie finansinės darbo jėgos ateitį. Ataskaitos prognozė, kad iki 2030 m. Gali būti perkelta 27 000 vaidmenų, yra susijusi su figūra. Tikimasi, kad klientų aptarnavimo ir biuro pareigos bus susijusios su šiuo pokyčiu-rizika beveik 14 000 ir 10 000 darbo vietų.
Tačiau ataskaitos autoriai teigia, kad tai ne tik darbo praradimo istorija, bet ir vienas iš pagrindinių vaidmenų apibrėžimo. Finansų darbo vietų perkėlimas, orientuotas į pasikartojančias, rankines užduotis, sukuria galimybę padidinti bankų darbo jėgą naujoms pozicijoms, orientuotoms į PG valdymą, duomenų strategiją ir prižiūrint šias sudėtingas automatines sistemas.
Donlonas pabrėžia šį tašką, žiūrėdamas į technologinį poslinkį kaip teigiamų pokyčių katalizatorių. Jis pažymi, kad „ši investicija pradeda galimybę kartą per kartos galimybę iš naujo mokytis ir pergalvoti mūsų finansų sistemą teikiančią darbo jėgą“.
Donlono teigimu, pramonės iššūkis yra aktyviai valdyti šį perėjimą. „Visų pirma, mūsų tikslas yra aprūpinti bankus, fintechs, reguliavimo institucijas ir politikos formuotojus, kurių reikia įžvalgai, reikalingos pasinaudoti šiuo istoriniu momentu formuoti ateities darbus, o ne tiesiog reaguoti į juos“.
Ataskaitoje pateiktas aiškus įspėjimas įsteigtoms institucijoms. Tarp technologiškai pažangių „Challenger“ bankų, kurie savo platformas sukūrė aplink AI, jau atsiranda pastebimas galimybių spragas, o senesnes sistemas apsunkino palikimo bankai.
Nickas Maynardas, „Fintech“ rinkos tyrimų viceprezidentas „Juniper Research“, komentavo: „JK bankų sektorius stovi ant taško, o genai yra pasirengę pertvarkyti, kaip iš esmės veikia bankininkystė. Genai sukuria riziką ir galimybes – didelio įgūdžių pokyčių, kuriuos darbuotojai pasikeis
„Tokie skaitmeniniai prekės ženklai kaip„ Zopa “jau turi didelę patirtį su AI savo operacijose ir bus mažiau paveikti šio poslinkio. Taigi skaitmeniniai bankai ir jų patirtis bus labai svarbi vadovaujant bankų rinkai per šią revoliuciją.“
„High Street Banking Giants“ žinia yra nedviprasmiška: prisitaikykite prie AI revoliucijos arba rizikuojate prarasti aktualumą finansų pramonėje, kurią iš naujo apibrėžė efektyvumas, personalizavimas ir intelektuali automatizavimas.
Taip pat žiūrėkite: „Gen AI“ 95% atvejų neturi finansinio skirtumo
Norite sužinoti daugiau apie AI ir didelius duomenis iš pramonės lyderių? Peržiūrėkite AI ir „Big Data Expo“, vykstančią Amsterdame, Kalifornijoje ir Londone. Išsamus renginys yra „TechEx“ dalis ir yra kartu su kitais pagrindiniais technologijų įvykiais, spustelėkite čia, jei norite gauti daugiau informacijos.
„AI News“ maitina „TechForge Media“. Čia ištirkite kitus būsimus įmonių technologijų renginius ir internetinius seminarus.
