Bankai daug metų pirko analizės įrankius ir automatizavimo programinę įrangą. Dabar kai kurie imasi kitokio žingsnio: kuria vidines erdves, kuriose dirbtinis intelektas gali būti tiesiogiai išbandytas dėl realių bankininkystės problemų.
Šį mėnesį Indijoje pasirodė vienas pavyzdys. „City Union Bank“ neseniai sudarė keturių šalių susitarimą dėl dirbtinio intelekto bankininkystės kompetencijos centro steigimo. Tikslas yra sukurti dirbtinio intelekto sistemas, kurios galėtų padėti bankininkystės darbui, pavyzdžiui, sukčiavimo stebėjimui, kredito analizei ir teisės aktų laikymuisi. Apie susitarimą bankas atskleidė biržos dokumente.
Projekte dalyvauja keli partneriai. „City Union Bank“ dalyvauja kaip bankininkystės partneris ir prisidės pramonės žiniomis bei srities patirtimi. Technologijų įmonė „Centific Global Solutions“ įtraukta į technologijų partnerių sąrašą. SASTRA universitetas veiks kaip žinių partneris, palaikantis mokslinius tyrimus ir mokymus, o „nStore Retech“ bus diegimo partneris, atsakingas už sprendimų diegimą.
Struktūra atspindi modelį, kai bankai bendradarbiauja su technologijų įmonėmis ir akademinėmis institucijomis, siekdami išsiaiškinti, kaip dirbtinis intelektas gali būti pritaikytas bankų operacijoms.
AI eksperimentų pavertimas operaciniais įrankiais
Anot banko, planuojamas centras sutelks dėmesį į keturias pagrindines sritis: sukčiavimo aptikimą, kredito rizikos analizę, klientų elgsenos modeliavimą ir norminių aktų laikymosi procesų automatizavimą.
Tai nėra nauji tikslai. Bankai jau daugelį metų taiko statistinius modelius kredito rizikai įvertinti ir įtartinai veiklai nustatyti. Keičiasi finansų įstaigoms prieinamų duomenų mastas ir mašininio mokymosi sistemų gebėjimas apdoroti didelius duomenų rinkinius.
Vienas iš pavyzdžių yra sukčiavimo stebėjimas. Bankai kiekvieną dieną apdoroja daugybę operacijų mokėjimo sistemose, pervedimuose ir kortelių tinkluose. AI modeliai gali ištirti šių operacijų modelius ir pažymėti neįprastą veiklą. Taikant panašius metodus galima analizuoti kredito istorijas, išlaidų modelius ir grąžinimo įrašus, kad būtų galima įvertinti skolinimo riziką.
Kompetencijos centras taip pat tirs, kaip AI gali padėti atlikti atitikties užduotis. Bankai veikia pagal griežtus reguliavimo ataskaitų teikimo reikalavimus, o rengiant šias ataskaitas dažnai reikia, kad komandos peržiūrėtų didelius operacijų įrašų ir dokumentų kiekius. AI įrankiai gali padėti klasifikuoti dokumentus, nustatyti anomalijas ir padėti pasiruošti auditui.
„City Union Bank“ savo pareiškime teigė, kad prisidės prie srities žinių ir pramonės įžvalgos, kad centre sukurtos sistemos atspindėtų realias bankines operacijas.
Talentų ugdymas kartu su technologijomis
Kitas centro tikslas – talentų ugdymas. Remiantis atskleidimu, partneriai planuoja remti akademines programas, stažuotes ir sertifikavimo kursus, orientuotus į AI programas bankininkystėje.
Tai atspindi platesnį finansų sektoriaus poreikį inžinierių ir duomenų specialistų, kurie supranta ir mašininio mokymosi, ir bankininkystės procesus.
Universitetai dažnai įtraukiami į tokį bendradarbiavimą, nes jie gali susieti mokslinius tyrimus su pramonės naudojimo atvejais. SASTRA universitetas prisidės prie šios iniciatyvos akademinių tyrimų ir mokymų, skirtų parengti studentus ir specialistus dirbti su dirbtinio intelekto sistemomis, naudojamomis finansinėse paslaugose.
Kodėl bankai tiria dirbtinio intelekto centrus
Finansų institucijos susiduria su spaudimu didinti efektyvumą ir kartu išlaikyti griežtą rizikos kontrolę. AI sistemos yra tiriamos kaip vienas iš būdų padėti atlikti užduotis, susijusias su didelių finansinių duomenų kiekių analize.
Tuo pačiu metu DI diegti reguliuojamose pramonės šakose gali būti sudėtinga. Bankai turi užtikrinti, kad sistemos būtų saugios, patikimos ir atitiktų finansinius reglamentus. Plėtros programos, pvz., Kompetencijos centrai, gali sudaryti sąlygas, kuriose modeliai kuriami ir išbandomi prieš juos naudojant operacinėse sistemose.
„City Union Bank“ iniciatyvos partnerystė apjungia kelių rūšių patirtį: banko žinias apie bankininkystę, technologijų tiekėjo techninę plėtrą, universiteto akademinius tyrimus ir integracijos partnerio paramą įgyvendinimui.
Didėjantis AI vaidmuo bankininkystėje
Dirbtinis intelektas jau naudojamas keliose bankininkystės srityse, įskaitant sukčiavimo aptikimo sistemas, klientų aptarnavimo pokalbių robotus ir paskolų rizikos modeliavimą. Augant skaičiavimo pajėgumams ir finansų įstaigoms renkant didesnius duomenų rinkinius, bankai tiria papildomų būdų, kaip operacijoms pritaikyti mašininį mokymąsi.
Klientų elgsenos analizė yra viena iš tiriamų sričių. AI modeliai gali analizuoti operacijų istorijas ir sąskaitų veiklą, kad padėtų bankams suprasti, kaip klientai naudojasi finansinėmis paslaugomis. Šios įžvalgos gali turėti įtakos sprendimams dėl produkto dizaino, skolinimo politikos ir rizikos valdymo.
Kita sritis – veiklos automatizavimas. Tokios užduotys kaip dokumentų klasifikavimas, operacijų stebėjimas ir atitikties ataskaitų teikimas sukuria daug administracinio darbo. AI sistemos gali padėti greičiau rūšiuoti ir peržiūrėti šiuos įrašus.
Vis dėlto įvaikinimas bankininkystėje yra linkęs atsargiai, nes klaidos gali sukelti finansinę ir teisinę riziką. Testavimo aplinkos, tokios kaip AI kūrimo centrai, gali leisti institucijoms eksperimentuoti su naujais įrankiais prieš integruojant juos į pagrindines sistemas.
Ko kiti bankai gali išmokti
„City Union Bank“ projektas parodo, kaip kai kurios finansų institucijos struktūrizuoja dirbtinio intelekto darbą per partnerystes, kurios vienija bankus, technologijų įmones ir universitetus.
Ar šios iniciatyvos pavirs plačiai įdiegtomis sistemomis, priklausys nuo to, kaip veiksmingai mokslinių tyrimų ir plėtros darbas bus perkeltas į veikiančias bankininkystės priemones.
Šiuo metu naujasis centras yra pastangos kaupti AI patirtį bankininkystės sektoriuje, kartu tiriant, kaip ateinančiais metais technologija gali padėti atlikti tokias užduotis kaip sukčiavimo stebėjimas, rizikos analizė ir reguliavimo ataskaitų teikimas.
(Etienne’o Martino nuotrauka)
Taip pat žiūrėkite: JPMorgan plečia AI investicijas, nes technologijų išlaidos artėja prie 20 mlrd
Norite daugiau sužinoti apie AI ir didelius duomenis iš pramonės lyderių? Peržiūrėkite AI & Big Data Expo, vykstančią Amsterdame, Kalifornijoje ir Londone. Išsamus renginys yra TechEx dalis ir vyksta kartu su kitais pagrindiniais technologijų renginiais. Norėdami gauti daugiau informacijos, spustelėkite čia.
AI naujienas teikia TechForge Media. Čia rasite kitus būsimus įmonių technologijų renginius ir internetinius seminarus.
